Il mutuo: uno step importante
Richiedere un mutuo è una fase fondamentale per chi desidera acquistare una casa, ma può rivelarsi un processo lungo e complesso se non si è preparati. La buona notizia è che, se affrontato con la giusta preparazione e conoscenza, il percorso diventa decisamente più semplice. In questo articolo, esploreremo insieme i principali step da seguire per fare una richiesta di mutuo, dalla valutazione della propria situazione finanziaria fino alla firma del contratto. Conoscere ogni punto ti permetterà di muoverti con maggiore consapevolezza, evitando difficoltà e imprevisti.
Raccogli i documenti che ti servono
Il primo step è raccogliere tutta la documentazione obbligatoria per avviare la tua richiesta di mutuo. Una documentazione incompleta o errata può ritardare significativamente il processo, quindi è importante fare attenzione a non trascurare nulla. Ecco i principali documenti di cui avrai bisogno:
- documenti di identità validi: carta d’identità e codice fiscale.
- certificazione di reddito: se sei un dipendente, dovrai fornire le ultime tre buste paga; se sei un libero professionista, saranno necessari gli ultimi due modelli Unico.
- estratti conto bancari: generalmente richiesti degli ultimi 90 giorni.
- proposta di acquisto dell’immobile: una volta trovato l’immobile che desideri acquistare.
- documenti dell’immobile: come l’atto di provenienza e le planimetrie catastali.
Inoltre, se decidi di cointestare il mutuo con qualcuno o se inserisci un garante, saranno necessari anche i suoi documenti.
Recati in filiale per presentare la richiesta di mutuo
Ora che hai raccolto tutta la documentazione necessaria, è il momento di presentare ufficialmente la tua richiesta di mutuo.
- Fissa un appuntamento con un consulente
Prima di recarti in filiale, prendi un appuntamento con un consulente della banca. Questo ti permetterà di avere tutto il tempo necessario per discutere la tua situazione e porre domande sui vari aspetti del mutuo. - Vai in filiale con tutti i documenti raccolti
Assicurati di avere con te tutta la documentazione che hai preparato. Questo è un passo fondamentale per evitare che la tua richiesta subisca ritardi. Controlla una volta in più che tutto sia in ordine! - Affidati al consulente della banca
Una volta in filiale, il consulente sarà il tuo punto di riferimento. Ti guiderà nella compilazione della domanda e ti spiegherà i dettagli del mutuo, come tassi d’interesse, durata, costi accessori e modalità di rimborso. - Chiarisci eventuali dubbi
Durante l’appuntamento, non esitare a fare tutte le domande che ritieni necessarie. Chiarisci ogni aspetto che non ti è chiaro riguardo il mutuo, per essere sicuro di fare la scelta giusta. - Compila il modulo di richiesta
Con l’aiuto del consulente, compila il modulo di richiesta e consegna tutti i documenti necessari. Una volta fatto, la banca caricherà la tua pratica per la valutazione e ti informerà sugli step successivi.
Con questo passaggio completato, la tua richiesta di mutuo entrerà ufficialmente nel processo di valutazione da parte della banca.
Fornisci altri documenti, se necessari
Durante la fase istruttoria, la banca esaminerà la tua situazione lavorativa e il rapporto tra reddito e rata del mutuo, che non dovrebbe superare un terzo del tuo reddito. Potrebbero essere richiesti ulteriori documenti per approfondire alcuni aspetti, come:
- reddito: ad esempio, l’ISEE per richiedere un mutuo Consap.
- l’immobile che vuoi acquistare: l’Attestato di Prestazione Energetica (APE), se richiedi un mutuo green.
- finanziamenti in corso: documentazione su altri prestiti attivi. Se possibile, è consigliato estinguerli prima della richiesta per semplificare il processo.
Essere pronti con questi documenti aiuterà a velocizzare l’approvazione del mutuo.
La perizia della casa
Dopo aver confermato che il mutuo è sostenibile, la banca avvia la perizia dell’immobile. Un perito verifica che la casa rispetti le normative e sia abitabile. Viene determinato il valore di mercato dell’immobile: questo passaggio è essenziale perché l’importo del mutuo viene calcolato proprio sul valore di perizia della casa e, solitamente, arriva a coprire fino all’80% (ad esempio, se la casa vale 150.000 mila euro, potresti ottenere 120.000 euro). Una volta completata la perizia, la banca emette la delibera del mutuo. In questo momento, è importante rimanere reperibile e rispondere rapidamente a eventuali richieste per non rallentare l’approvazione.
La firma del contratto
Una volta deliberato il mutuo, devi solo firmare il contratto di mutuo e ufficializzare l’acquisto della tua casa tramite il rogito. Quest’ultimo step si svolge presso lo studio notarile da te scelto e dove dovrai essere presente insieme al venditore, a un rappresentante della banca e al notaio. Durante questo incontro, verranno registrati sia l’atto di compravendita che il contratto di mutuo. Una volta completata la registrazione, il notaio ti consegnerà le chiavi della casa, il mutuo sarà ufficialmente attivo e potrai iniziare a effettuare i pagamenti.
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